A inflação impacta diretamente o poder de compra, corroendo o valor do dinheiro ao longo do tempo. Por isso, entender como se proteger dela é essencial para preservar o patrimônio e garantir estabilidade financeira.
Nesse sentido, investir em títulos indexados à inflação (como o Tesouro IPCA) e/ou em renda variável, para investidores com perfil moderado ou arrojado, diversificar a carteira com ativos reais, manter controle orçamentário e aprofundar-se no funcionamento do mercado e os investimentos são medidas que podem ajudar a preservar o poder de compra do dinheiro.
Este conteúdo não é uma recomendação de investimento.
Investimentos indexados à inflação, como Tesouro IPCA
Uma das formas mais eficazes de proteger o dinheiro e preservar seu poder de compra é investir em ativos cuja rentabilidade está atrelada ao índice oficial da inflação no Brasil, o IPCA. É o caso do Tesouro IPCA, um dos títulos disponíveis no Tesouro Direto.
Ao adquirir um título desses, o investidor está emprestando dinheiro para o governo e, em contrapartida, recebe o valor corrigido pela inflação mais a taxa de juros contratada no vencimento do título. Por ser garantido pelo Tesouro Nacional, trata-se de um investimento considerado bastante seguro.
O Tesouro IPCA é um título híbrido, ou seja, ele tem uma parte de sua rentabilidade prefixada, que é conhecida no momento do aporte, e outra parte pós-fixada, atrelada ao IPCA. Por ser associado a esse índice, esse investimento é uma ótima forma de proteger o capital contra a inflação, preservando o poder de compra do patrimônio ao longo do tempo.
Diversificação da carteira com ativos reais, como imóveis e commodities
Outra maneira eficiente de se proteger da inflação é diversificar a carteira de investimentos, o que inclui a combinação de vários ativos. Isso porque cada ativo reage de um modo às oscilações da economia, assim, a diversificação permite diluir os riscos e aumentar o potencial de ganhos.
Visando à proteção contra a inflação, especificamente, pode valer a pena diversificar o portfólio com ativos reais, como imóveis e commodities, que são menos suscetíveis às variações do IPCA. Além disso, as commodities tendem a se valorizar em períodos de alta inflação.
Ajuste de orçamento e controle de gastos para manter o poder de compra
Para manter o poder de compra do dinheiro, é essencial ajustar o orçamento e controlar os gastos para garantir equilíbrio financeiro em períodos de alta de preços. O ajuste orçamentário é importante porque permite reorganizar prioridades, compensar aumentos de preços e criar folgas para lidar com reajustes e evita o endividamento.
E é necessário controlar os gastos durante esses períodos porque a inflação diminui o controle que o investidor tinha sobre o seu custo de vida (já que os preços aumentam sem que ele perceba). Além disso, o controle de gastos ajuda a manter a disciplina financeira, algo fundamental em períodos críticos.
Fundos de investimento imobiliário e renda variável como proteção a longo prazo
Também vale a pena adaptar a carteira para enfrentar os períodos de alta inflação. Investir em fundos de investimento imobiliário (FIIs) e em ações de empresas sólidas pode ser uma boa escolha nesses tempos, para quem tem o perfil de risco indicado.
Os fundos imobiliários podem ser uma boa alternativa para proteger o capital contra a inflação, pois os aluguéis de imóveis costumam ser reajustados de tempos em tempos de acordo com os índices de inflação. Além disso, normalmente eles pagam dividendos periódicos, tornando-se uma opção para gerar renda passiva.
Já as ações de empresas consolidadas no mercado podem ser bons investimentos em períodos de inflação pois empresas com poder de repasse tendem a preservar margens e apresentar desempenho superior e crescer mesmo em cenários inflacionários.
Educação financeira contínua para antecipar e reagir a mudanças econômicas
Por fim, é fundamental manter uma rotina de educação financeira contínua. Estudar sobre finanças e consumir notícias sobre o mercado ajuda o investidor a antever mudanças no cenário econômico e reagir a elas, o que pode ajudar a manter o capital protegido.
